キャッシングやカードローン、返さないとどうなる？ 遅延損害金って？
カードローンの利用にも慣れてきたかりいれ君。
返済日を知らせる事前メールが届いたとき、ふと思いました。「これって返さなかったらどうなるんだろう？」毎月の返済が、うっかり遅れてしまったら。どうしても返せなくなってしまったら――。
そんな疑問に、ネットキャットがお答えします。
- かりいれ君
- ごく普通のサラリーマン男性（38）。
奥手でなかなか踏み出せない性格
- ネットキャット
- 基本無口で、
ふてぶてしい。
けれど憎めない存在
ねぇ、ネットキャット。カードローンって、毎月の返済日が近づくとメールでお知らせが来るじゃない？ あれって無視してるとどうなるのかな。
無視するって、返済日までに返済金額を入金しないとどうなるかってことかい？- うん。ついうっかり忘れちゃうかもしれないし、どうしてもお金の準備が間に合わないことだってあるかもしれないだろ。そういう時って、やっぱり怒られるのかな。
- まあ、あくまでも借りたものは期限どおりに返すのが基本ではあるけど、やむを得ない理由で準備が遅れる人もいる。もちろん、返済日をうっかり忘れて入金が間に合わなかった人もいるかもしれない。ここからは、「ちゃんと返せる金額を計画的に借りる」という原則を忘れないで聞いてほしい。
- はい！
返済日に遅れると、「遅延損害金」が発生する
- 遅延損害金って聞いたことあるかい？
- カードローンの契約時に見たなぁ。損害なんて、なんか怖そうな言葉だなと思って、どきどきしてた。
- 遅延損害金っていうのは、利息とは別に延滞日数に応じてかかる延滞料金のことだ。CDとかDVDも、レンタルして返し忘れると延滞料がかかるだろ。それと同じさ。
- カードローンでも延滞ってあるんだね。
- もちろんさ！ さっき説明した原則は忘れちゃダメだ。
いいかい？ 借りたものは期限どおりに返すのが基本だけど、返済日に返せない場合は延滞ということになる。
カードローンの延滞中は、たとえ限度額まで余裕があっても、新たな借り入れはできなくなる。自動融資も利用できなくなるから要注意だ。 - それ以外にもなにか影響はあるの？
- 無利息期間中に延滞してしまった場合は、無利息のメリットも無効になってしまう。それに、あまり延滞が続くと、増額の審査にも当然影響がでてくる。カードローンをお得に使いたいなら、うっかりでも延滞は禁物さ。
- なるほど。やっぱり延滞すると、いろいろと不便なんだね。
たとえば返済日の翌日にお金が用意できた場合はどうすればいいの？ 一刻も早く、延滞を解消したいと思うよね。 - カードローンの場合は、たとえ数日遅れでもPayPay銀行の普通預金口座に入金しておいてもらえれば、自動で引き落とされる。返し方は、普通の毎月の返済と一緒さ。
ただし気をつけなきゃいけないのは、延滞した場合は遅延損害金がかかるから、期日どおり返済した場合に比べて、返済額は高くなるよ。 - 返済日前には銀行から事前通知も届くけど、うっかり返済日を忘れてしまった場合、なにかお知らせはしてくれないのかなあ。
- 延滞が続くと、銀行から連絡が届くぞ。これは「入金が確認できませんけど、もしかして忘れてませんか？」という感じだな。
- それならもし万が一、うっかり数日間延滞してしまったときでも気づけるのか。それでも遅延損害金は払わなきゃいけないんだよね？
- そうだよ。しつこいようだけど、期限どおりに返すというのが基本なんだ。
- 小まとめ
- 毎月の返済日に遅れてしまうと、新たな借り入れができなくなったり、遅延損害金が発生したりといった影響がある。返済日の通知メールを活用し、「うっかり延滞してしまった」ということのないように気を付けよう。
もしも本当に返せなくなってしまったら……？ 誰に相談すればいい？
- うっかり延滞しちゃうのは自分が気を付けていれば防げるけど、本当にお金が用意できないこともあると思うんだ。そういう時って、どうなっちゃうんだろう……。
- 延滞が続くと、「期限の利益」というものを失うことになる。
- きげんのりえき……？
- 簡単にいうと、たとえば100万円借りているときに「今月は2万円だけ返してくれればOK。残りの借入金は時間をかけて返済してもいいですよ」というのが期限の利益。それを失うということは、「いま借りている100万円を全額一気に返してくださいね」と言われてしまう、ということだ。
- いや〜、とんでもないね。そんなことになったら大変だ！
- それにそのまま返済できないと、信用情報に記録が残ってしまうんだ。そうなると、他社のローンやクレジットカードの審査にも影響するし、いろいろと不都合が出てくる。
- なるほど。怖い話だ……。そういう時ってどうしたらいいんだろう？
- 大事なことは、銀行からの連絡を無視しないこと。「入金がないけど、どうかしましたか？」という連絡がきたときに、つい電話を無視してしまったりする人もいる。でも、返済日に返せないときは、まずは銀行に相談してみてほしい。
- う……。そういう電話って、怒られるんじゃないかって怖くなっちゃうんだよね。
- さっきも言ったとおり、無理な借り入れはしないっていうのが原則だけど、病気やケガで返済計画が狂ってしまうこともあるかもしれない。それに、自然災害の影響でキャッシュカードを紛失したり、入金が困難になったりすることだってあるかもしれないだろ？
- やむを得ない状況だって考えられるもんね。
- もちろん銀行だって期日どおりに返済してくれることが一番だけど、お客さまにも事情があることは理解しているさ。延滞をした後で連絡もないと、期限の利益を喪失させざるを得なくなるから、まずは相談することが大切だな。
- なるほどね。でも大事なのは、返せないような金額は借りないってことだよね。
- そのとおり。原則は「お借り入れは計画的に」だ。
延滞しにくい返済とは？ 賢い返済計画の立て方
- 延滞が続くと大変だってことはわかったけど、そもそも延滞しないようにするために気をつけられることってあるのかな。もちろん、「借りすぎない」っていうのが大事なんだろうけど。
- うん。自分の収入と支出のバランスをよく考えて、返せそうにない金額は借りちゃいけない。あと、さっきも言ったように、PayPay銀行には返済日をメールで通知する機能があるから、うっかり延滞を防ぐには有効だな。さらに、「ローンアプリ」なら、希望者にはプッシュ通知でも返済日を教えてくれるから、より見逃しにくい。
あと、PayPay銀行が便利なのは、返済日を自分で好きに決められること。 - なるほど。覚えやすい日付にしていれば忘れないね。ミツ・アミさんとの記念日とか！
- それもそうだけど、毎月の給料日が決まっているなら、その翌日を返済日にしておけば手元にお金を残した状態で返済日を迎えられるだろ。給料日が25日なのに返済日が23日っていうんじゃ、つらいじゃないか。だったら自分で返済日を26日に設定すればいい。
PayPay銀行の返済日は、毎月1〜28日または月末の好きな日付を選べるから、職業やライフスタイルにあわせて最適な返済サイクルを設定できる。 - ああ〜、便利だ。
- それに、返済日の変更はWebからいつでも手続可能。だから、生活サイクルに変化があってもすぐに対応できるし、「今までは給料日が月末だったけど、今月から15日になった」って場合も便利なのさ。
- 返済日がいつだったらいいかって、普段あんまり意識してなかったなぁ。
- それ以外に、PayPay銀行なら定額自動入金サービスを無料で利用できる。他の銀行をメインで使っていたとしても、毎月一定の金額をPayPay銀行に手数料無料で自動的に移動することができるんだ。定額自動入金サービスの入金日に合わせて返済日を指定しておけば安心だろう？
- よーし。この機会に、返済日も見直してみようっと。ありがとうネットキャット！
- その前に君はその変な髪型を見直……グフングフン。
- ネットキャット、いまなんか言った？
- いや、なんでもない。
